Ипотека без первого взноса: возможно ли и как оформить?

Покупка собственной квартиры — важный шаг в жизни каждого украинца. Но собрать деньги на первоначальный взнос по ипотеке бывает непросто. Поэтому многие задумываются: можно ли взять кредит без стартового капитала?

Наши специалисты АН “Оксаген” отмечают, что сегодня на рынке доступны разные формы финансирования покупки недвижимости — от банковских программ до рассрочек от застройщиков. Разбираемся, как получить ипотеку без первого взноса и какие есть альтернативы.

Можно ли взять ипотеку без стартового капитала

Большинство украинских банков требуют от заемщика внести от 20 до 40% стоимости жилья. Например, в ПриватБанке минимальный взнос составляет 25%. Но в исключительных случаях допускается замена первого взноса дополнительным залогом.

Им может выступать другая недвижимость — собственная или предоставленная поручителем. Важно, чтобы у заемщика была хорошая кредитная история и стабильный доход, только в таком случае банки готовы идти на уступки.

Ипотека с овердрафтом: нестандартный, но рабочий подход

Некоторые банки предлагают ипотеку с элементами овердрафта — когда средства выдаются поэтапно, под залог уже приобретённого или иного имущества. Такой формат предполагает гибкость, но требует от клиента высокой финансовой дисциплины. Ставки стартуют от 12% годовых, а срок кредита может достигать 30 лет.

Рассрочка от застройщика — без банков и проверок

Для тех, кто не хочет связываться с банками, есть альтернатива — рассрочка от застройщика. Это удобный вариант, особенно на этапе строительства. Первоначальный взнос от 5%, без процентов и банковских проверок. Однако такой подход сопряжён с рисками: если строительство заморозят, возврат средств может быть затруднён.

Партнёрские программы: ипотека + рассрочка

Набирают популярность партнёрские схемы банков и застройщиков, где первые 1–2 года действует льготная ставка, например, 5%, а затем она переходит к стандартной (до 19,9%). Это удобно для тех, кто ожидает улучшения финансового положения и хочет «войти» в ипотеку на мягких условиях.

Условия для получения ипотеки без первого взноса

Чтобы получить ипотеку без взноса, придётся соответствовать ряду требований:

• наличие дополнительного залога (жильё, автомобиль, иное имущество);
• до 3 поручителей;
• возраст — от 21 до 50 лет;
• стаж — минимум 12 месяцев;
• украинское гражданство и регистрация;
• страхование жизни и имущества;
• положительная кредитная история.

Основное условие — наличие документов на залоговое имущество.

Обязательные расходы

Даже при отсутствии первоначального взноса, ипотека включает обязательные платежи: страхование жизни (от 0,5% в год), страхование недвижимости (от 0,5%), банковская комиссия (от 1%), нотариальные услуги и оценка жилья. Дополнительные расходы могут возникать при увеличении срока кредита — в этом случае процентная ставка обычно возрастает на 2–3%.

Что говорит статистика

Согласно данным НБУ, в мае 2025 года украинские банки выдали 599 ипотечных кредитов на сумму 1,1 млрд грн:

• первичный рынок — 352 кредита (на 187 млн грн);
• вторичный рынок — 247 кредитов;
• средняя ставка — 8% на первичку и 10% — на вторичку.

Лидерами по количеству ипотек остаются Киев, Киевская и Львовская области.

Если вы планируете покупку жилья в Николаеве и ищете надёжного партнёра, обращайтесь в наше агентство недвижимости «Оксаген». Мы подберём оптимальные варианты жилья под ваш бюджет, подскажем, где возможна рассрочка или ипотека без первого взноса, и поможем оформить сделку с минимальными рисками.