Іпотека у 2025 році: скільки потрібно заробляти, щоб купити житло
У 2025 році іпотека в Україні залишається одним із головних інструментів придбання житла. Завдяки державній програмі «єОселя» умови стали доступнішими для окремих категорій громадян, проте для більшості покупців ключовим чинником залишається рівень доходу. Який дохід дає реальний шанс отримати іпотеку цього року та що важливо врахувати перед подачею заявки — розповідаємо далі.
Що пропонує програма «єОселя»
Державна іпотечна програма розрахована на військовослужбовців, медиків, вчителів, науковців та внутрішньо переміщених осіб. Вона дозволяє отримати іпотеку під пільгову ставку від 3 до 7% річних, що робить купівлю житла більш доступною. Втім, не всі банки працюють з «єОселею», і не всі покупці підпадають під її критерії. За межами програми діє так звана «ринкова» іпотека зі ставками від 15 до 18%, де вимоги до доходу та першого внеску значно вищі.
Який дохід потрібен: розрахунок за формулою DSTI
Банки оцінюють платоспроможність позичальника за коефіцієнтом DSTI (співвідношення боргового навантаження до доходу). Цей показник визначає, яку частину доходу ви можете спрямувати на погашення кредиту. У середньому допустимий рівень DSTI — до 32% від щомісячного доходу.
Приклад:
- при доході 20 000 грн — платіж не повинен перевищувати 6 500 грн;
- при доході 30 000 грн — приблизно 9 600 грн;
- при доході 40 000 грн — не більше 12 800 грн.
Хто найчастіше отримує схвалення
Найбільш охоче банки схвалюють іпотеку для:
- працівників бюджетної сфери;
- військових;
- ІТ-спеціалістів та співробітників великих компаній;
- позичальників з офіційною «білою» зарплатнею та стабільним працевлаштуванням.
Складніше доводиться фрилансерам та самозайнятим без підтвердженого доходу — їм банки часто пропонують менші суми та вищі ставки.
Скільки дає банк: що таке LTV
LTV (Loan-to-Value) — це частка вартості житла, яку готовий покрити банк. В Україні цей показник обмежений на рівні 80%. Тобто, купуючи квартиру за 1 млн грн, ви можете розраховувати максимум на 800 тис. грн кредиту, а решту 200 тис. грн потрібно внести самостійно.
Який дохід потрібен на практиці
Якщо ви плануєте купити квартиру за 1 млн грн за програмою «єОселя», вам знадобиться:
- щомісячний платіж — близько 9–10 тис. грн;
- дохід — від 30–32 тис. грн.
Для ринкової іпотеки (під 17%) ситуація складніша:
- платіж може сягати 16–18 тис. грн;
- мінімальний дохід — від 50–60 тис. грн.
При цьому банки враховують не лише суму доходу, а й інші фактори: кредитне навантаження, кількість утриманців, інші фінансові зобов’язання.
Якщо ви плануєте купівлю житла в іпотеку — агентство нерухомості «Оксаген» допоможе розібратися в усіх нюансах: від оцінки об’єкта до підбору банку з найкращими умовами. Ми співпрацюємо з надійними партнерами і знаємо, які квартири в Миколаєві найчастіше схвалюються банками.
У 2025 році в Миколаєві стабільно високим попитом користуються однокімнатні та двокімнатні квартири комфорт-класу, особливо в районах із розвиненою інфраструктурою. Попит зберігається як на первинне, так і на якісне вторинне житло — а це означає, що саме зараз вдалий час для купівлі.
